新NISA

住宅ローンの金利が上がったとき、繰上返済とNISAのどちらを先にするか。損益分岐は「残りの期間の平均ローン金利」で決まり、控除があっても約0.2〜0.3ポイント下がるだけ。生活防衛資金を含む6つの順番と、状況別の考え方を、公的資料と試算で整理します。

夫婦や親子のNISAは、家族で共有する枠ではありません。夫婦・成人した娘・2027年からのこどもNISAを例に、誰のお金か、贈与と名義預金をどう点検するか整理します。

NISAの資産は相続できますが、家族のNISAへそのまま移すことはできません。相続後の口座と取得価額、相続税との違いを一次情報で整理し、NISAを育てている側が今のうちに整えておきたい4つのことをまとめます。

60歳定年から65歳の年金開始までの「空白の5年」に不安を持つ50代夫婦へ。継続雇用・退職金の置き場所・NISAの見直し・年金以降の取り崩し方を、匿名のモデルケースで解説します。