はじめに
こんにちは、kanatoです。
12月ももう後半、なかには今日から年末年始の連休という方もいらっしゃるのではないでしょうか。1年が経つのも早いものですね。
ということで、今回も資産状況をご紹介していきたいと思います。
資産構成（現時点）
現在の資産構成はこのような状況です。
- 総資産が18640万円付近、負債が260万円程度、純資産が18390万円位です。
- 現金・預金はおよそ1690万円、投資資産が16700万円くらい、現金・預金の比率は9.20%です。現預金の目標比率は10％±5％です。許容範囲内ですが、もう少し現金比率を上げておきたいところです。
- 資産クラスとして大きいものが、「投資信託」、「暗号資産」、「不動産」です。暗号資産は20％を切ってしまいました。現状の配分として悪いわけではないのですが、債券が少ないのが課題です。
- 負債は資産の1.38％。目標は2％以内です。こちらは比率的には問題なしです。
資産推移（直近4週間）
直近4週間くらいの純資産資産の推移を示しています。
- 不動産は資産としての流動性が低いため、含めずに考えています。
- 純資産：円ベースでは-70万円、ドルベースでは-16,300ドルです。前回は結構調子が良かったと思ったのですが、今回は反落ですね。円ベースではそこまででもない印象ですが、円安の影響でドルベースだと結構下がっています。
- 現金：ほとんど変化なしですね。円貨では減少しているのですが、為替の影響で外貨が値上がりして、相殺している感じです。
- 投資信託：-40万円程度。そこまで大きな変化ではないのですが、ロボアドだけは下がっていません。うまく調整してくれたということでしょうか。
- 株式：+6万円程度。日本株が+12万円、米国株が-6万円程度です。日米で結果が分かれた感じです。為替の影響もあったのですが、米国株は下落でしたね。
- FX：MT4もスワップ口座も、ポジションはスワップ狙いの高金利通貨ペアです。ポジションに変化ありませんが円安の影響で含み益は増えています。
- 暗号資産：暗号資産は-60万円。やはり反落しましたね。今年は年末ラリーもなく下落基調でフィニッシュしそうですね。
- 債券：ソーシャルレンディングのみです。変化なしですね。
- 商品：＋15万円程度です。ウイスキーのみですが、ポンド高の影響ですね。
- 不動産は評価額は高いですが、流動性がほぼ皆無。そっとしておきましょう。
- 負債は、7万円ほど増加です。
- クレジットカードの残債は67万円程度。いつものような増え方ですね。
- 妻から借入は100万円、娘の貯金は90万円程度で、前回から5万円減です。
これからの予定（2025年12月）
これからやること／やらないことを備忘録的にまとめています。
- 日本株の定期積立：12月分の買い付け（5万円）を実施します。⇒ボーナスが出たので、注文を出しました。約定は明日になると思います。⇒完了
- 暗号資産の定期積立：12月分の買い付け（3万円）を実施します。BTC、ETH、ASTR、SOL、AVAX、SUIの6銘柄を均等に購入していきます。BTC、ETH、ASTR、SOLはGMOコイン、AVAX、SUIはBinanceを使っています。⇒完了
- 暗号資産の定期積立：BitPointさんが完全無料の積立を始めたということなので、そちらへの乗り換え検討を継続中です。ただ、現状BTCだけなんですよね・・・。
- 債券は現状ソーシャルレンディングのみですが国債や米国債なども検討してもよいかと思ってきました。結局ソーシャルレンディングは不動産なんかの意味合いもありますし・・・。
- ソーシャルレンディング：楽に投資できそうなところを開拓していこうと思います。（1～5万円程度）ただ、REITとの兼ね合いを考えつつ両輪でポートフォリオを組めればと思います。
- REITへの投資：REITへの投資を検討しています。ソーシャルレンディングとの違いは元本毀損と信用リスクの違いですが、一長一短のような気がしています。
- FXは運用方針練り直し：いったんスワップ運用に全振りしましたが、要検討です。
- FXスワップ運用の通貨ペア追加：しばらくは様子見ですが、下落している通貨に対して、追加投資してもよいかもしれません。特にトルコリラへの投資はちょっと狙ってみたい気がします。
- ウイスキー資産の売却：今後も少しずつウイスキーを少し売ります。そして、新しいストックも購入しながら、定期的に売買を繰り返して、利益が出る仕組みを検討します。以前にご紹介した感じですね。設定しようとは思っているのですが・・・
- クレジットカード支払い対応：ボーナスが入ったので少し余裕ができました。ただ、来年もこれは継続できないですね。
- 今月末期限のポイントの確認と使用：2025年内期限のポイントはありません。
- 最近クレカ事情に変動があったみたいなので、デッキを少し組み換えをしていこうかと思います。
- 旧NISAの払い出し対応：12/20頃に売り注文を出そうと思っています。
- そろそろ年末も近いので、来年の投資方針を考えないといけないですね。
まとめ
先日日銀の政策決定会合があり、政策金利は0.25％上がって0.75％になりました。為替は円高に振れるのかと思っていましたが、なぜか円安に振れましたね。。。特に会見が始まったくらいから下がり始めたのはやはり円安のムードというか印象が強いのでしょうか。とはいえ、まだまだ金利は低いですから、為替への影響もそこまで大きくなかったのかもしれません。ビッグマック指数とかiPhone指数とかだとドル円レートは110～120円くらいというお話もありますし、どうなるんでしょうね。
また、マーケットだと、オラクルの件が影響が大きかったのかもしれませんね。オラクルのCDSも倍くらいになっているようですし、決算に表れていない爆弾なんて言われていますね。これも罰初しないことを祈るばかりです。爆発したら、いろんなところに誘爆しそうですし、それこそAIバブル崩壊になるのではないかと思います。
とはいえ、コツコツ積み立てていって、10年、20年といったスパンで考えると揺らぎでしかないのかもしれませんね。さて、年末になったので、旧NISAからの乗り換えを実施しないといけませんね。私の場合、2021年分は120万円の枠を全部使いきっていて、現時点で180万円くらいの評価額になっています。週明けには決済できるように注文を出して、年始に180万円分を新NISAの成長投資枠で同じような投資信託を購入しようと思っています。
最後に
ということで、2025年12月20日付けの状況をご紹介しました。
投資信託の積立設定を見直そうかと思っていたのですが、時すでに遅しですね。１月分は継続して執行されてしまいそうです。まあ、大きく変えるつもりもなかったのですが・・・こういうところはやはりズボラな性格が出てしまいます。来年こそは・・・。
それでは、よい投資ライフを！
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