はじめに
こんにちは、kanatoです。
つい先日、私の知り合いから「資産運用を始めたいのだけど、何から始めたらよいかわからない。NISAって美味しいの？」といった感じで相談を受けました。その方の属性や希望はこんな感じです。
- 50代前半の未婚男性。
- 先日会社を退職して、フリーランス中。どんな仕事かはわからない・・・。
- 地方都市在住の一人暮らし。
- 投資は初心者。証券口座も持っていない。
- この年でNISAは遅すぎると言われた。
- 今すぐに投資に回せる資産は30万円くらい。
- 投資の成果は生活費の足しにしたい。
- 月5〜10万円くらい稼げれば良い。
- できるだけ手間はかけたくない。
せっかくなので、こちらで私の回答をご紹介したいと思います。
投資目標について
まずは目標は適切に設定しましょう・・・ですね。
この方は30万円の投資で5〜10万円/月を狙いたいということですが、月利5％でもギャンブルです。正直なところ、これを達成できる案件だと詐欺を疑ったほうが良いレベルです。
ですので、これは諦めてもらうことにしました。
次に取れるリスクですが、30万円の投資金はあまり減らしたくないとのこと。できれば損失は30％以内に抑えたい。
また、利益は毎月確実に受け取りたいのか？、それとも年間でそれくらいの利益が出ればよいのか？という点は「毎月決まった額を受け取りたい」ということでした。
ということで、改めて、いろいろと相談した結果、ご要望を整理してみると、
- 投資の利益を毎月の生活費の足しにしたい。
- 毎月決まった額を受け取りたい。
- 手間はかけたくない。
- 徐々に投資額を増やして毎月5万円を受け取るところまで持っていきたい。
- 初期投資額から30％くらいまでの下落は許容範囲。
証券会社の口座開設
次に証券会社の口座開設をおすすめしておきました。
もちろんネット証券です。具体的には楽天証券、SBI証券、マネックス証券のどれかから選んでもらうことにしました。そして、口座開設にはポイントサイトを経由して、少しでも投資資金の足しにしてもらおうと思います。
その方は楽天経済圏をよくお使いで楽天カードも持っているとのことでしたので、楽天証券にされるようでした。
投資方針の策定
証券会社の口座開設ができたら、投資方針の策定ですね。
まずは今回は毎月配当を受け取れる投資信託をおすすめしてみました。楽天証券に口座開設されたので、楽天高配当シリーズを組み合わせて毎月分配金をいただいてしまおうという作戦です。
具体的には楽天SCHD、楽天・高配当株式・日本ファンド、楽天・高配当株式・米国VYMファンドのそれぞれ四半期決算型を保有・積立をしながら、配当で毎月５万円を目指すことでどうでしょうか？
ちなみに楽天証券さんでもこちらで、それを意図した感じでご紹介されています。下記にそれぞれのファンドの情報・比較を転載させていただきました。（https://www.rakuten-sec.co.jp/web/special/fund/rim_highdividend_series/）
投資の進め方
投資方針は上記でOKということでしたので、次は投資の進め方をご相談しました。最初は30万円を3分割して一括で投資をするつもりだったようですが、タイミング投資のような形になりかねないので、半分の15万円をまずは投資して、次の月からそれぞれに1万円ずつ、計3万円ずつ積立投資をしていくことになりました。さて、これが吉と出るか、凶と出るか。
ちなみにこれらの投信の配当（分配金）利回りは年利でおよそ3～4％程度ですので、毎月5万円×12か月で60万円/年を受け取ろうとすると、資金は1714万円必要になります。なかなか先は長いですね。これを聞いて、「早く投資を始めておけばよかった・・・」とおっしゃられていました。
これだけを見るとなかなか厳しい感じなのですが、仕事はできる方で、本業の方も順調なようですので、追加で資金をいれて、資産の増加スピードを上げていくのではないかと思います。
さいごに
ということで、今回は投資のご相談を受けた件をご紹介してみました。
ちなみに今回は毎月分配型をおすすめしてみましたが、やはり投資効率や信託報酬などが高額であることを考えると、資産構築という面ではやはりコア資産は、NISA口座でオルカンやS&P500などの定期・定額積立が最強だと思います。基本はやはり、長期・積立・分散の３つですね。あと、加えるなら低コストでしょうか。
さいごに私の現状の資産をご紹介しておきますね。本日はこんな感じです。それでは、よい投資ライフを！
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